Apesar de acessível e segura, a linha de crédito ainda gera dúvidas entre aposentados e pensionistas
O crédito consignado do INSS é uma opção bastante popular entre aposentados e pensionistas, oferecendo condições diferenciadas como taxas de juros reduzidas, prazos de pagamento de até 96 meses e desconto direto na folha de pagamento. Além disso, sua contratação é simplificada e não exige comprovação de renda, o que torna o processo mais acessível.
Mesmo com tantas vantagens, ainda persistem mitos que causam dúvidas e insegurança na contratação. Segundo o Ministério da Previdência Social (MPS), em dezembro de 2024 existiam mais de 48 milhões de contratos ativos de crédito consignado no país. Cerca de 10 milhões de aposentados, do total de 23 milhões, tinham esse tipo de empréstimo vinculado ao seu benefício.
De acordo com Gabriel Pérgola, CEO da fintech Up.p, o consignado é seguro e vantajoso, desde que o tomador tenha plena compreensão das condições contratadas. “Educação financeira é essencial para que o crédito consignado continue sendo uma solução positiva e não se torne um fator de endividamento”, afirma.
Mitos e Verdades sobre o Crédito Consignado do INSS
Existe um limite de valor para o consignado?
Verdade. O valor é definido pela margem consignável, que atualmente permite o comprometimento de até 45% do benefício, sendo 35% para empréstimos e 10% para cartões consignados.
Apenas aposentados e pensionistas podem contratar?
Mito. Servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas também podem acessar essa modalidade de crédito.
As taxas são realmente mais baixas?
Verdade. Por ter desconto direto na folha, o risco de inadimplência é menor, o que resulta em taxas mais atrativas. Na fintech Up.p, por exemplo, as taxas começam em 1,29% ao mês.
Precisa ter conta no banco contratado?
Mito. Embora algumas instituições solicitem conta, o valor pode ser depositado em qualquer conta no nome do titular. Para beneficiários do INSS, é recomendável usar a conta onde recebem o benefício para mais segurança.
Quem está com nome sujo pode contratar?
Verdade. Mesmo pessoas com restrições no nome podem obter o consignado, pois o pagamento é descontado diretamente do benefício, minimizando o risco para os bancos.
Alternativas ao crédito consignado
Outra opção é a antecipação do FGTS, disponível também na Up.p. Contudo, é importante comparar as condições antes de contratar, considerando as taxas e o planejamento financeiro para usar o recurso de forma inteligente.
Sobre a Up.p
Fundada em 2019 e autorizada pelo Banco Central, a Up.p é especializada em crédito consignado e empréstimos com garantia para pessoas físicas. A fintech é membro da Associação Brasileira de Crédito Digital e oferece antecipação do FGTS com taxas a partir de 1,29% ao mês. Com atuação nacional, já concedeu centenas de milhões de reais em empréstimos nos últimos 5 anos.
Fonte: Ministério da Previdência Social (MPS), Up.p Fintech
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